इंट्रोडक्शन

चारों तरफ़ आग की लपटें उठ रही थी, आसमान धुंए से भरने लगा था. इस बुक के ऑथर स्कॉट पेप की जिंदगी का ये सबसे बुरा और मुश्किल दौर था जब उनके फार्म के पास वाले जंगल में आग लग गई थी और ये तबाही अपने साथ वो सब कुछ ले गई जिसके लिए स्कॉट ने दिन रात कड़ी मेहनत की थी. लेकिन जब वो अपनी गाड़ी में वहाँ से लौट रहे थे तो उन्होंने गाड़ी के फ्रंट मिरर में देखा और कहा, “मैं समझ गया”.
क्या लगता है आपको, इस हादसे ने उन्हें क्या सिखाया? उसने उन्हें सिखाया कि हमें फाइनेंसियल तौर पर फायरप्रूफ़ होने की ज़रुरत है ताकि जिंदगी में कभी भी पैसों की तंगी हमें झुलसा ना सके.

आपको सब कुछ पहले से प्लान करने की ज़रुरत है. जब आप आग के बीच घिरे होते हैं तो एक लॉजिकल हल, जो सच में काम करे, उसके बारे में सोचना मुश्किल हो जाता है. पैसों का सवाल आने पर भी यही होता है. जब आप फाइनेंसियल तंगी के बीच फंसे हों तो कोई रास्ता निकालना बेहद मुश्किल लगने लगता है. आपके मन में सिर्फ़ घबराहट होती है और ऐसे में दिमाग काम करना बंद कर देता है. तो अब क्या किया जाए? ख़ुद को इससे बचाने के लिए पहले से प्लान कर ख़ुद को सिक्योर करें.

तो हम ये कैसे कर सकते हैं, क्या इसके पीछे कोई राज़ है? क्या आपने कभी पेड़ लगाया है? तो आप सेब का पेड़ लगाकर ऐसा कर सकते हैं. क्या हुआ, मेरी बातें सुनकर चौंक गए? मुझे गलत मत समझिए. मेरा मतलब सच में पेड़ लगाने से नहीं है. जब आप सेब का पेड़ लगाते हैं तो अगली सुबह पेड़ पर लाल लाल रसीले सेब उगने की उम्मीद नहीं करते, है ना?

आपको उस पेड़ के मज़बूत होने और अच्छा फ़ल देने के लिए सालों इंतज़ार करना पड़ता है. ठीक यही चीज़ पैसे और फाइनेंसियल सिक्यूरिटी पर भी लागू होती है. आपको पौधा लगाने, उसे बढ़ने देने और फ़िर उसके फ़ल का आनंद लेने तक इंतज़ार करना पड़ता है. इसलिए आपको प्लांट, ग्रो एंड हार्वेस्ट की technique को फॉलो करना है और इसे आप 9 बेयरफुट इन्वेस्टर के स्टेप्स द्वारा कर सकते हैं.

Part I: Plant:

Step 1: Schedule a monthly barefoot date night.

तो अगले पांच हफ़्तों के लिए आप डेट पर जा रहे हैं, चाहे वो आपके साथी के साथ हो या फ़िर अकेले जहां आप पैसों के बारे में बात करेंगे. ऐसा आपको हफ़्ते में एक बार अगले फांच हफ़्तों तक करना है और उसके बाद महीने में एक बार करना है. लेकिन ऐसा क्यों? क्योंकि ये आपको और आपके पार्टनर को ख़ुश कर देगा. ये आपको महसूस कराएगा कि आप दोनों अपनी जिंदगी को बेहतर बनाने के लिए साथ मिलकर काम कर रहे हैं. आपको ऐसा इसलिए भी करना है क्योंकि ऐसा कोई रास्ता या कोई चीज़ नहीं है जो आपको तुरंत अमीर बना सकती है और आपको जल्द ही इसका एहसास हो जाएगा.

एप्रिल मैक एक आम लड़की थी. उसे कभी पैसों की तंगी नहीं झेलनी पड़ी लेकिन उसने कभी पैसे बचाए भी नहीं. वो इतना कमा लेती थी कि उसका गुज़ारा अच्छे से हो रहा था. लेकिन एप्रिल का कहना है कि बेयरफुट इन्वेस्टर के स्टेप्स को फॉलो के बाद उसने 30,000$ का लोन चुकाया, अपने घर को रिपेयर करवाने के लिए 30,000$ बचाए, वो अपने परिवार के साथ कई जगह घूमने भी गई, 16,000$ का एक शेयर पोर्टफ़ोलियो बनाया और इतना सब कुछ करने के बाद भी अलग से एक emergency अकाउंट खोला.

अब आप सोच रहे होंगे कि उसे ऐसा करने के लिए ना जाने कितनी कंजूसी करनी पड़ी होगी, ना जाने कितनी बार अपना मन मारकर रहना पड़ा होगा, है ना? आप बिलकुल गलत सोच रहे हैं क्योंकि एप्रिल का कहना है कि वो दिल खोलकर जब उसका मन करता था पैसे ख़र्च करती थी और उसे अपने रहन सहन में कोई कमी नहीं करनी पड़ी. लेकिन ये कैसे मुमकिन हुआ?

तो जैसा कि हमने कहा, पहला स्टेप है ख़ुद को डेट पर ले जाना, ख़ुद को अच्छे से ट्रीट करना और पैसों के बारे में सोचना. यकीन मानिए, आप ज़ीरो फ़ीस के साथ बैंक अकाउंट बनाकर बहुत पैसा सेव करने जा रहे हैं. हाँ, ये सब करना इतना भी आसान नहीं है लेकिन इसका रिजल्ट सब तकलीफ़ों की भरपाई कर देगा. एक एवरेज ऑस्ट्रेलियन बैंक हर साल फ़ीस के तौर पर आपके अकाउंट से लगभग 515$ चार्ज करती है. तो इसका मतलब दस सालों में ये 5150$ बनता है, जो कि बहुत ज़्यादा पैसा होता है.

अब स्कॉट ऑस्ट्रेलिया के कुछ बैंक में अकाउंट बनाने की सलाह देते हैं जैसे ING ऑरेंज बैंक अकाउंट. क्योंकि ये दुनिया के ज़्यादातर देशों में मुमकिन नहीं है तो वो कहते हैं कि आप एक ऐसे बैंक में अकाउंट खोलें जिसमें किसी भी तरह का कोई भी फ़ीस ना हो चाहे वो इयरली हो, मंथली हो, transaction फ़ीस हो, कुछ भी नहीं.

अब दो अलग-अलग अकाउंट बनाएं, पहला “डेली एक्स्पेंसेस” यानी रोज़मर्रा के ख़र्चों का और दूसरा “splurge” यानी फ़िज़ूल की चीज़ों पर जो पैसे ख़र्च होते हैं. उसके बाद दो ऑनलाइन अकाउंट खोलें जहां आप पैसे सेव कर सकें. उसके बाद, एक बिलकुल अलग बैंक में एक अकाउंट खोलें, इसे हम “मोजो” अकाउंट कहेंगे. अब सवाल आता है कि इस अकाउंट को एक अलग बैंक में क्यों खोलना है? ताकि इस तक पहुंचना और इसे यूज़ करना आपके लिए थोड़ा मुश्किल हो. आपको ये जानकार आश्चर्य होगा कि अगर कभी आपको किसी emergency का सामना करना पड़ा तो ये अकाउंट किसी जादू या चमत्कार से कम साबित नहीं होगा.

इस बात का ध्यान रखें कि जब आप इस अकाउंट को खोलें तो इसमें शुरुआत में 2,000$ होने चाहिए, चाहे कुछ भी हो जाए. आपको अपने मोजो अकाउंट में जमा करने के लिए कहीं से भी इंतज़ाम करना पड़े तो करें. लेकिन क्यों? क्योंकि जब आपके पास एक मज़बूत मोजो अकाउंट होगा तो आपको कभी फाइनेंसियल emergency का सामना नहीं करना पड़ेगा.

आग की लपटों में अपना घर खो देने के बाद स्कॉट को सब कुछ बदलना पड़ा. जब उन्होंने ऐसा करना शुरू किया तब उन्हें एहसास हुआ कि उनमें से बहुत सारी चीज़ें बेकार थीं और कई चीज़ें ऐसी थीं जिन्हें बदला नहीं जा सकता था. लेकिन जो सबसे ज़रूरी बात उनके परिवार ने समझी वो ये थी कि अगर आप साल में 75,000$ भी कमाते हैं तब भी बड़े ठाट-बाट से एक मिलियनेयर की तरह रह सकते हैं. लेकिन कैसे?

आप ऐसा अपने होशो हवास में सोच समझकर पैसे ख़र्च करके कर सकते हैं. उन चीज़ों पर अच्छे से ख़र्च करना बिलकुल ठीक है जिसकी आपको सच में ज़रुरत है. लेकिन उन चीज़ों पर ख़र्च करना बंद करें जो अंत में कूढ़े के ढेर में जाने वाले हैं. एग्ज़ाम्प्ले के लिए, जिम की वो मशीन जिसे आप कभी यूज़ नहीं करने वाले या किचन में कोई इलेक्ट्रॉनिक आइटम जो आपने सिर्फ़ दिखावा करने के लिए ख़रीदा है.

अब सवाल आता है कि आपको अपना पैसा किन चीज़ों पर ख़र्च करना चाहिए? तो अपने पूरे परिवार को वीकेंड पर वेकेशन पर ले जाएं. अपने बच्चों को ज़ू, एम्यूजमेंट पार्क ले जाएं. इसे उन लोगों के साथ अच्छी और मीठी यादें बनाने पर ख़र्च करें जिन्हें आप प्यार करते हैं.

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Step 2: Set up your buckets.

स्कॉट अपनी वाइफ के साथ बैठे और प्लान बनाया कि पैसे कैसे ख़र्च करने चाहिए. लेकिन आम लोग जैसे बजट बनाते हैं ये उससे बिलकुल अलग था. उन्होंने फ़ैसला किया कि पैसों को 3 बकेट में डिवाइड किया जाना चाहिए जो हैं Blow bucket, Mojo bucket और Grow bucket.

तो आइए पहले ब्लो बकेट से शुरू करते हैं. इस बकेट में डेली के ख़र्चे और फ़िज़ूलख़र्चे आते हैं. उस बकेट का लगभग 60% हिस्सा लेने के लिए आपको डेली के ख़र्चों की प्लानिंग करनी चाहिए. चीज़ों में बदलाव करें, एडजस्टमेंट करें और इस बात का ध्यान रखें कि 60% खाना, इलेक्ट्रिसिटी और बाकी के बिल पेमेंट में जा रहा है. बचे हुए 40% को splurge और दो सेविंग्स अकाउंट के बीच डिवाइड करना चाहिए. ये लॉन्ग टर्म प्लान अकाउंट हैं जिसमें 10% splurge,10% travelling, 20% Fire Extinguisher अकाउंट यानी emergency के लिए रखना चाहिए जो आपके बुरे वक़्त में काम आ सके.

अब मोजो बकेट की ओर चलते हैं. ये आपका फाइनेंसियल सिक्यूरिटी बकेट है. इसके होने से आप कह पाएँगे कि “मुझे पैसों की चिंता करने की ज़रुरत नहीं है”. इस अकाउंट को अपने डेली के खर्चों से बिलकुल अलग रखना है और इसकी शुरुआत कम से कम 2,000$ से होनी चाहिए.

आखरी बकेट है ग्रो बकेट. ये वो जगह है जहां आप लंबे समय के लिए सेव करते हैं और इसका मकसद है आपको हर दिन थोड़ा-थोड़ा अमीर बनाना.

Step 3: Domino your debts.

जॉनी को अपना पहला क्रेडिट कार्ड अपने पहले जॉब में मिला. पहले उसके कार्ड की लिमिट 2,000$ थी. उस कार्ड का मकसद उसे किसी भी emergency सिचुएशन से बचाने के लिए था, कम से कम पहले तो उसने यही सोचा था.

साल दर साल बीतते गए और जॉनी के कार्ड की लिमिट उसके ख़र्चों के साथ बढ़ती गई. अचानक उसने ख़ुद को 15,000$ क्रेडिट कार्ड के क़र्ज़ में डूबा हुआ पाया जो वो चुका नहीं पा रहा था और बिलकुल यही तो बैंक चाहते हैं जब वो आपको किसी क्रेडिट कार्ड का ऑफर देते हैं. ख़ुद को इस क़र्ज़ के जाल से निकालने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड को तोड़ दें और उसे कभी दोबारा यूज़ ना करें. उसके बाद अपना सारा लोन चुकाने की पूरी कोशिश करें. लेकिन कैसे? अपने लोन चुकाने के स्टेप्स को गिरते हुए डोमिनो की तरह इमेजिन करें. पहले वाले डोमिनो के गिरने के बाद बाकि सब अपने आप गिरने लगते हैं.

Domino 1: Calculate
आपका जितना भी लोन है उसे एक जगह लिखें, फ़िर चाहे वो बैंक से हो, किसी रिश्तेदार या दोस्त से लिया हुआ हो. इसमें सब शामिल करें जैसे कार लोन, होम लोन वगैरह.

Domino 2: Negotiate
फ़ैसला करें कि आप सारा लोन 18 महीने के अंदर चुका देंगे, चाहे इसके लिए कुछ भी करना पड़े. अपने बैंक में कॉल कर के अपने लोन के बारे में तोल मोल यानी निगोशिएट करें. उन्हें अपने लोन को ज़ीरो इंटरेस्ट रेट और ज़ीरो ट्रांसफर फ़ीस के साथ दूसरे बैंक में ट्रान्सफर करने के लिए मिले ऑफर के बारे में बताएँ. अपने इंटरेस्ट रेट को कम से कम करने के लिए पूरा ज़ोर लगाकर निगोशिएट करें.

Domino 3: Eliminate
दोबारा सोचे बिना कैंची लें और अपने क्रेडिट कार्ड को छोटे-छोटे टुकड़ों में काट दें.

Domino 4: Detonate
अपने लोन को छोटे से बड़े की केटेगरी में organize करें और पहले अपने छोटे लोन को पूरी तरह चुका दें. अच्छी ख़बर तो ये है कि आप अपने Fire Extinguisher अकाउंट का इस्तेमाल इस लोन को चुकाने के लिए कर सकते हैं क्योंकि वो “फाइनेंसियल emergency” के रूप में गिना जाता है. लेकिन पहले अपने “डेली एक्स्पेंसेस” अकाउंट से उसे चुकाने की कोशिश करें.

Domino 5: Celebrate
अपने छोटे लोन को चुकाने के बाद आप थोड़ा रिलैक्स महसूस तो ज़रूर करेंगे इसलिए आप सेलिब्रेट कर सकते हैं. अपने बड़े लोन को चुकाने के लिए इन्हीं 5 स्टेप्स को फॉलो करें. जब तक आपके लोन की एक एक पाई नहीं चुक जाती तब तक इसे रिपीट करें. सोच कर देखिए, उसके बाद आप कितना आज़ाद महसूस करेंगे.

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